Wir sind mit unserem Stand im Laufe des Jahres auf allen wichtigen Veranstaltungen der Kfz-Sachverständigen. Viele Gutachter haben in den letzten zehn Jahren dort die Möglichkeit genutzt und haben sich bei uns über das Factoring als Finanzierungsalternative zum klassischen Bankkonto erkundigt. Aus unserer Erfahrung wissen wir aber auch, dass vor allem die Sachverständigen, die nicht in einem Verband organisiert sind, nicht an den Veranstaltungen teilnehmen. Für diese Gruppe haben wir hier die wichtigsten Punkte zusammengetragen. Das ermöglicht Ihnen einen kurzen Überblick über das, was Factoring ist und was wir zusätzlich als Spezialanbieter für Kfz-Sachverständigenbüros für Sie leisten. 

Was bedeutet Factoring für Kfz-Sachvertsändige?

Unsere Kunden nutzen uns für zwei wesentliche Dienstleistungen. Die Rechnungsverfolgung ihrer Honorare und vorab die Überweisung der Rechnungssumme. 

Factoring per Definition 

Unter Factoring versteht man den [...] Ankauf von Forderungen [...] gegen sofortige Zahlung eines Kaufpreises. 

Forderungsmanagement gegenüber dem Auftragger

Das Factoringunternehmen kauft die Forderung und wird damit Eingentümer. In dieser Eigenschaft wendet sich das Unternehmen dann schnellstmöglich an den Auftraggeber und fordert das Geld aus der Rechnung ein. 

Forderungsmanagement bei PerSaldo24

Unsere Kunden haben den Vorteil gegenüber anderen Factoringunternehmen, dass wir die Rechnungen ausschließlich gegenüber den betreffenden Haftpflichtversicherungen geltend machen. Teilt die Versicherung dann mit, dass es sich um eine Quote handelt, hat der Kfz-Sachverständige die freie Wahl, ob er uns mit der Durchsetzung gegenüber dem Auftraggeber beauftragt oder den Teilbetrag selbst realisiert,

Sicherungseinbehalt 

Der Einbehalt liegt bei Kleinen und Mittelständischen Unternehmen normalerweise zwischen 80 und 90 Prozent der jeweiligen Brutto-Rechnungssumme. Dieser Betrag (Sicherheitseinbehalt), wird erst ausgezahlt, sobald die Rechnung beglichen ist. 

Sicherungseinbehalt bei PerSaldo24

Wir behalten keinen Sicherungseinhalt ein, sondern unsere Kunden erhalten immer den Rechnungsbetrag zu 100 Prozent ausgezahlt. Das macht unsere Arbeit transparenter und die einzelnen Buchungen verständlicher.

Factoringgebühren

Die Gebühren setzen sich aus der Dienstleistungs- und der Vorfinanzierungsgebühr zusammen. Diese Gebühren werden manchmal getrennt und manchmal direkt in einer Summe ausgewiesen. Regelmäßig erfolgt die Auszahlung der Rechnungssumme an den Kunden des Factoringunternehmens abzüglich Sicherungseinbehalt und abzüglich der Factoringgebühr.

 

Factoringgebühren bei PerSaldo24 

Wir finanzieren die aufgelaufenen Gebühren unserer Kunden bis zum Monatsende vor und buchen erst dann den Gesamtbetrag ab. Natürlich erhalten unsere Kunden dazu die entsprechenden Buchungsaufstellungen für ihre Steuerberater.

Sonstige Gebühren

Viele Anbieter gehen verstärkt dazu über, für einzelne Angebote wie Bonitätsprüfungen zusätzlich Gebühren zu verlangen bzw. Monats- oder Quartalsgebühren als Konsequenz für nicht erreichte Umsäte gegenüber ihren eigenen Kunden einzufordern. Dadurch kann die Gesamtgebühr pro eingereichter Rechnung schnell und stark steigen. Ein Genauer Blick auf den Rahmenvertrag lohnt sich also. 

Sonstige Gebühren bei PerSaldo24

Gibt es nicht. Punkt.

Abtretung aller Forderungen (Globalzession)

Üblicherweise lassen sich die Factoringunternehmen im Rahmen der Globalzession immer alle zukünftigen Rechnungen abtreten. Hintergründe sind die Preisfindung sowie die Eingrenzung von Betrugsmöglichkeiten durch die Kontrolle der fortlaufenden Rechnungsnummern. Außerdem handelt es sich bei den Rechnungsempfängern meist um einen fest umrissenen Kundenstamm.

Globalzession bei PerSaldo24

Wir wissen durch unsere langjährige Erfahrung um die Besonderheiten Ihres Geschäftes. Viele Büros haben individuelle Abkommen mit einzelnen Kfz-Haftpflichtversicherungen, andere wiederum arbeiten mit Großkunden zusammen. Deshalb sind unsere Kunden frei in der Auswahl der Rechnungen, die sie über uns abrechnen möchten.

Was unterscheidet Factoring von Inkasso?

Factoring ist eine Form der kurzfristigen Finanzierung, bei der aktuelle Forderungen angekauft und bevorschusst werden. Das schafft zusätzliche Liquidität und unterstützt das Wachstum Ihres Unternehmens. Durch den Forderungsverkauf erhalten Sie jedoch nicht nur zusätzliche Liquidität. Der Factor übernimmt in der Regel auch Ihr Debitorenmanagement und den kompletten Schutz vor einem Forderungsausfall. Inkasso hingegen ist ein Instrument, um bereits bestehende überfällige und notleidende Forderungen durch ein Inkassounternehmen einziehen zu lassen. Das Inkassounternehmen übernimmt Ihre notleidende Forderung in diesem Fall treuhänderisch.

Wie wirkt sich Factoring auf die Bilanz aus?

Beim Factoring werden die Forderungen verkauft und werden nicht mehr bilanziert. Die Liquidität aus dem Forderungsverkauf können Sie nutzen, um Verbindlichkeiten, zum Beispiel an Lieferanten, abzubauen. Das führt zu einer Bilanzverkürzung, weil sowohl die Forderungen (auf der Aktivseite) als auch die Verbindlichkeiten (auf der Passivseite) sinken. Gleichzeitig steigt die Eigenkapitalquote an, und die Bonität verbessert sich. Das ist besonders im Hinblick auf Basel III für viele Unternehmen wichtig.

Ist der Einsatz von Factoring ein Indiz für wirtschaftlich schwächere Unternehmen?

Ganz im Gegenteil: Factoring ist eine Art Gütesiegel. Unternehmen die ihre Forderungen an einen Factor geben, verfügen über eine gute Bonität.

Ist Factoring vorteilhafter als ein Bankkredit?

Das Besondere am Factoring ist die schnelle Verfügbarkeit der Rechnungssummen und die damit verbundene Möglichkeit, Skonti und Rabatte auszuhandeln. Diese Einsparungen im Einkauf können bereits die Factoringgebühr kompensieren. Außerdem verringern sich die Kosten für Ihr Unternehmen, weil der Factor sowohl das professionelle Forderungsmanagement als auch das Ausfallrisiko übernimmt.

Welche Unterlagen werden von mir benötigt?

Wenn Sie Factoring-Kunde werden möchten, benötigen wir von Ihnen die folgenden Unterlagen:

• letzter Jahresabschluss

• betriebswirtschaftliche Auswertung des laufenden Geschäftsjahres

• Rahmenvertrag und Ausweiskopie

Wie lange dauert es, bis ich mit Factoring starten kann?

Nach Unterzeichnung des Factoring-Vertrages dauert es nur wenige Tage, bis Sie mit dem Factoring beginnen können.

Wie schnell erhalte ich mein Geld?

Sie Ihr Geld innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt. 

Gibt es eine Mindestlaufzeit für einen Factoring-Vertrag?

Factoring-Verträge werden in der Regel mit unbestimmter Laufzeit vereinbart, und können mit einer Frist von vier Wochen zum Monatsende  gekündigt werden. In einem persönlichen Gespräch können wir gerne über Ihre individuellen Laufzeitwünsche sprechen.

Wie behalte ich den Überblick über meine Außenstände?

Sie erhalten von uns Ihren persönlichen Zugang zu unserem Online-Portal, wo Sie tagaktuell alle für das Factoring relevante Daten zur Verfügung haben.

Habe ich einen persönlichen Ansprechpartner bei der PerSaldo24?

Vom ersten Informationsgespräch bis nach dem Vertragsschluss haben Sie einen persönlichen Ansprechpartner in unserem Hause. Nach Vertragsabschluss kommt noch ein Mitarbeiter für Sie hinzu, der Ihnen bei Fragen zum Tagesgeschäft mit Rat und Tat zur Seite steht.